近期有宗新聞頗為震撼，一名女士擬申請按揭，惟入息不足，為了成功通過壓力測試，遂利用空殼公司及委託親人公司出糧給自己，最終因為欺騙銀行發放貸款而入獄。有業主來函問筆者，是否自己或家屬擁有的公司出糧給自己，都構成欺騙罪？
其實，自己或家人擁有的公司出糧給自己，是絕對可以申請按揭的，否則的話，自僱人士便不能買樓。該案件問題是被告本身是公務員，但收入不夠通過壓力測試，故此便偽造收入文件，騙取銀行貸款，最終構成欺詐罪。
但如果該名女士本身真的是在自己或家人公司全職或兼職工作，從而獲得正當薪金，本身是沒有任何問題的。
銀行或查冊釐清公司股東
準業主申請按揭時，銀行或會對僱主進行公司查冊，尤其是小型公司；如發現公司股東其實就是申請人，也未必即時拒批按揭，只是當成自僱人士處理，要求提供公司兩年財務報表及利得稅表。如扣除月入後公司仍然是賺錢，有關出糧金額及公司盈利皆可計算入息。
惟當公司是蝕錢的話，有機會自製的入息也不能被計算在內，尤其是申請高成數按揭。申請七成或以下按揭的話，就算是虧損公司，銀行亦有機會採納有關薪金，視乎個別銀行的批核標準。
自己或家族公司須扣減成數
假如是親屬公司出糧的話，其實銀行亦未必得知，但這是銀行自身問題，始終尋根究底亦涉及成本。只要是正式的工作，按揭申請人是家人公司的員工並獲發薪金，並不等於違法，否則香港就沒有那麼多家族生意了。
事實上，銀行有時亦會從中，得知按揭申請人的受僱公司是屬於其家屬，譬如查冊時發現公司董事住址和申請人相同，或在信貸紀錄上有相同的地址，便可判斷申請人是在親人公司工作。如銀行發現，處理方法是要求親人公司提供財務報表，查閱在支付申請人薪金還有沒有盈利；如該公司不同意提供，申請人可能不會獲批出按揭。
最後溫馨提示，如銀行發現申請人是在自己或親人公司工作，就算公司肯提供財務數據證明是賺錢，按揭成數最高亦只能申請8成，不能申請9成。
子非魚
https://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/finance/20230909/bkn-20230909060043073-0909_00842_001.html
延伸閱讀：
如對本文章有任何問題或意見，歡迎按右上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。
推薦文章：【每週更新】銀行按揭利率及按揭回贈比較
推薦文章：2.45% 按揭、轉按現金回贈，誰與爭鋒！
想知邊間銀行按息最平，回贈最高? 請留言向我們索取最新情報
陳凱琳同苟姑娘教你如何選擇按揭中介：
關於我們
免費按揭轉介，幫客人格價和尋找最低利息、最高回贈的銀行，以及為客人解決按揭上的奇難雜症。我們不收取任何費用，只想把所識和所想，向客人分享。公司的獎項和里程碑：
- 環聯（Transunion, 「TU」）正式合作伙伴
- 榮獲 TVB「樓宇按揭轉介服務獎」
- 榮獲Capital 資本雜誌 「2020傑出物業按揭轉介」大獎
- 榮獲香港中小型企業總商會「2019最佳中小企獎」
- 榮獲都市日報「2018傑出按揭轉介」大獎
- 出版「按揭達人」一書，在各書局有售
- 於多份報章撰寫按揭專欄，包括經濟日報、東方日報、經濟一週、南華早報、香港01、頭條日報、蘋果日報、都市日報、經濟通ETNET等
- TVB樓宇節目：「Ben Sir 睇樓團3」於2019年8月放送，平均收視率16點
- TVB樓宇節目：「星之谷特約：蝸居宅急變」於2018年4月放送，收視率19點
- NowTV 樓宇節目：「星之谷特約：置業攻略」於2018年6月放送
- Facebook 超過1900客戶留言，讚揚我們的服務，並給與5星評分
詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁：https://starpagency.com
