被懷疑部署單位出租 甩二按、申按保恐觸礁!【星之谷專欄 – 東方日報】

發展商二按
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近年不少「呼吸Plan」發展商二按,「低息蜜月期」快完結,開始要供貴息,業主亦籌備轉按至銀行。不過,近月發生一宗離奇個案,業主家中裝修而遷離居所數月,當申請高成數按揭時,竟然因為水費帳單使用量接近「零」,惹起單位非自住質疑,繼而甩發展商二按險觸礁。

業主黃生本身靠發展商二按成功買入一層新盤單位,頭幾年低息容易上車,但「蜜月期」過後,利息相當「乸脷」,幸好2019年時政府放寬按揭保險成數,1,000萬港元以下物業可以申請8成至9成按揭,黃生近月打算轉按至銀行申請高成數按揭,甩走貴息,享受低息。

【裝修單位 水電煤用量近零】

黃生本身重視居住環境,預期成功甩走二按後,又可以慳一筆開支,他打算將單位裝修成「工業風」,因此搬出了住所,暫時和家人同住。同一時間,他到銀行辦理轉按手續甩發展商二按,需要提供自住證明,包括水費、電費及煤氣帳單。

然而,因為家中正在裝修,水、電、煤單據顯示使用量均接近「零」。按揭保險公司便起疑,認為申請人單位不是真的自住,似是預備放租,因而拒批按揭保險。黃生霎時臉色灰白,感覺變相要繼續供二按捱貴息,向筆者求救。

筆者向黃生教路,遇到這種情況時,可以主動向按揭保險公司上訴,提供裝修前數個月的水、電、煤帳單,反映使用量正常,及後幸運地也能成功獲得重批。

【帳單屬重要文件 須儲存妥當】

另外,如果單位本身是自住,但過去水、電、煤單未妥善儲存好,除了可向有關公司申請補領外,亦可以待裝修完畢後,搬回住所,重新儲一個滿月正常用量的水、電、煤帳單,才去申請按揭。

筆者並建議水、電、煤帳單要準時繳交,一旦顯示過期罰款或未繳款項,雖則不一定影響按揭,但會給銀行或按揭保險公司一個壞印象。此外,水、電、煤帳單在審批高成數按揭而言屬重要證明文件,銀行月結單或差餉單均不適用。

【6成按揭 亦須證明自住】

事實上,黃生最終獲得按揭保險公司信服,並非是必然。一旦業主申請高成數按揭失敗,可以考慮向銀行申請6成或以下按揭,毋須按揭保險,但貸款額未必夠用作甩發展商二按,需要補錢,難度不低。

上述內容是筆者多年經驗和見解,一切以銀行及按揭保險公司資料為準。

子非魚

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