這次個案是這樣的:聯名物業,先生想甩名(除名)給太太,然後再買層新樓免15%印花稅。但現有物業有按揭,甩名後按揭要重做。可是太太是家庭主婦沒有工作,即是說甩名後先生要擔保她。但先生如擔保了太太,再買新的一層便因壓力測試所限借得不多,而且成數要扣減一成。客人因此向我們求助。
聯名物業樓價 = 800萬
餘下按揭 = 200萬
解決方法如下:用資產淨值申請按揭(asset based),太太就算無工作,都剛剛夠計。
資產淨值 = 800萬/2 – 200 = 200萬
用資產水平申請按揭,最多可借樓價4成,即 = 800 X 40% = 320萬
因此,200萬資產可以借200萬(200 < 320),足夠重做現有按揭。
行資產審查的特式:
- 入息、租金收入等不會計算,純計資產和債務
- 按揭上限是4成,如本身已有按揭要扣減一成
- 現金,股票可當資產,但要證明到該資產在銀行戶口最少3個月才被計算。不過亦有銀行一個月都可計資產。
最後要留意一點,如沒有工作及現金,純只得一層自住樓,用資產淨值申請按揭,不是間間銀行可以借4成,大部份銀行只借2成半,歡迎免費向我們查詢那些銀行可借盡。
參閱我們在《蘋果日報》和《經濟一週》的文章:
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