上文提到很多按揭奇難雜症,其實是可以有中小型銀行批到,客人是不需搵財務公司樓按而負擔貴息。本文會繼續探討。
600萬以上樓想借8成
600萬以上的一手樓,如想借超過6成,除了用發展商按揭外,也有私人二按可以考慮,利率P-3%, 但要付昂貴保費,保費是貸款額的5.5%沒有折扣,保金的一半可攤長還。
但如是二手樓,600萬以上借8成真是沒辦法,除非有營運公司利用公司數借中小企貸款。
其實如首期差少少,可考慮銀行的私人貸款(p loan),現在私貸都很平,一般都是兩厘幾利息,可借年薪10倍。但留意,跟據金管指引,私貸是不能用來做首期,建議由家人去借。
破產、債務重組
破產期如超過7年,可以做按揭,當然大銀行不做,但中小型銀行肯做。債務重組更加不會是問題,只要過到壓力測試便成。這兩種情況不需要靠財務公司搵按揭。
信貸評級低
如信貸評級低,例如F, 甚至H, 大銀行不會做按揭,但細銀行做到,只要不是有官司在身便可試。當然銀行會考慮評級低的原因,是不是仍有債務未清。如評級低,利率會加一點,但都比借財仔好。
那些情況真的不會有銀行批到?
以下的情況真的不能有銀行批到:
- 送契樓(五年內)
- 半契樓
- 遺產承辦想套現
- 田土有訴訟而未有判決
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