用物業轉按套現清卡數或私貸,清數額可免壓力測試

用物業轉按套現清卡數或私貸,清數額可免壓力測試
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轉按套現清卡數,已不是新觀念。傳統上,貸款人把物業轉按套現,然後用來清數(卡數、私人貸款、或財務公司貸款),用低息樓按取代高利息的卡數和私貸。但這種自助式清數有個問題,就是現有債務的每月還款要計壓力測試,如每月還款額大,往往都不能通過壓力測試。

舉個例子。假設樓價$600萬,現有按揭300萬,每月供款$11315,並且月薪3.5萬。另外,貸款人欠卡數20萬,卡數每月最低還款$8000。只要能轉按物業借320萬,便能套現清數。但由於每月總供款 = $11315+$8000 = $19315,已爆$3.5萬月薪之壓力測試,因此轉不到按。

但是有些銀行可以轉按時做清數,卡數、私貸或其他二按可免計入壓力測試,操作如下:

  • 以上面例子,轉按借$320萬,其中$300萬是現有樓按轉按,$20萬是清數。
  • 按揭提款後會由律師樓直接進行清數,那$20萬不會過入貸款人的銀行戶口。
  • 由於是律師樓進行清數,銀行不擔心貸款人會把那$20萬自己拿去花,因此在計算壓力測試時,現有信用卡每月$8000 還款額可以不計入壓測中,那麼貸款人$3.5萬月薪便足夠做轉按借$320萬。

能這樣轉按清數免壓測的銀行不多,利息方面,有些銀行可能會加少少loading(例如如普通客做 H+1.25%, 清數客便 H+1.4%),有些銀行則不會加loading,照樣給清數客人最優惠的按息。

轉按清數也可以做高成數按揭,借7成半至8成,但年期最多25年。

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