轉按未完成,原銀行叫火險續保,怎處理?

轉按未完成,原銀行叫火險續保,怎處理?
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如有按揭,物業是必須買火險,通常大部份貸款人都是向按揭銀行買,然後每年續保。每當保單到期前1-2個月,銀行便會出信給貸款人,內容是說如不反對便會自動火險續保。如貸款人不回覆那函,銀行便當貸款人同意續保。

如果正在申請轉按,打算罰息期一過便轉按到新銀行的話,由於新銀行一般都會送首年保險,因此在原銀行續保是不智。但如這時收到原銀行的續保信,應怎處理?

 

先續保原銀行,完成轉按後退保

大家先要理解一個大原則:有按揭便需要有火險,不能有空檔期,即不能有一天物業是沒有火險保障,否則是違反按揭契。

因此,舉個例子,假設現在是1月1日,正申請轉按,預計轉按提款日期(drawdown date)是3月1日(原銀行該日完罰息期)。如果律師樓已確定3月1日能完成轉按,雖然罰息期一過便馬上轉走,但原銀行在3月1日也會自動續保。如不想原銀行自動續保,便要在2月28日或以前完成轉按,那麼新銀行送的火險在2月28日生效後,3月1日原銀行便不需續保(記住大原則:火險一天也不能少)。但是,如2月28日完成轉按,因原銀行罰息期未過,便要罰息一年,為慳數千元火險而被罰息貸款額1%或以上絕對不著數。

幸好,雖然3月1日原銀行續保,但轉按已完成,新銀行的首年免費火險也即時生效後,貸款人可馬上到原銀行退保。

 

退保有沒有手續費?

退保不會退足100% 年費,會按 pro rata 計算,有個 minimum charge。以上面例子,原銀行3月1日續保,但貸款人馬上申請退保,保險公司也會把1天當成一個月去收保費,即年費點都要扣起一個月,其餘才可退。

 

新屋苑一般包火險

近年新的屋苑大部份管理費內都包火險,因此貸款人不用再買,所以轉按時也不需理會續保或退保。由於轉按大部份銀行都會送一年火險,對於新屋宛的業主便享受不到這優惠,因不能用銀行送的火險向管理處申請管理費豁免火險部份。

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