退休人士按揭

退休人士按揭
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退休人士能不能做按揭或把物業轉按?當然是沒有問題的,但要適用合適的銀行。退休人士如有長糧(比如退休公務員),有些銀行是可當入息計,那麼便能批到按揭。如有收租樓,也可把租金計算收入,但要打折。

按揭年期方面,大部份銀行用75-年齡來計算還款期,即如60歲退休人士便可借15年,但亦有銀行可用80 –年齡來計算還款期,便能借足20年。

借得越長,每月供款便越少,便越易能通過壓力測試。以貸款額300萬為例,如借15年,以現時利息計算,每月還款$16000. 但如借20年,每月還款只需$15300,壓測要求和供樓便較輕鬆。

以資產來計算壓力測試,現契加按套現

如果沒有長糧或長糧吾夠計,退休人士還有什麼選擇?如退休者有現契物業,可以用現租契重按,無需入息證明,但便借吾足6成。用資產來計算壓測可以把手上現金、外幣和股票也一起計算資產。

按揭加擔保人?

當然,如有擔保人便完美解決退休者入息問題,而且如擔保人年輕,還款期可做足30年。但如擔保本身有樓,跟據最新金管條例,再做擔保會令退休者按揭成數減一成,因而借少好多。而且擔保人本身層樓的借款也要全數計入壓測之內。就算擔保人無樓,將來擔保人自己買樓上車,如樓價600萬以上,因擔保了退休者自己果層最多只能借到5成。但如600萬或以下的樓價,新果層也一樣可以做8成。擔保人再買樓, 退休者層樓的樓按要全數計入新買果層的壓力測試內,令不容易過到壓測。

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