遲左供樓對信貸評級和轉按有什麼影響?

遲左供樓對信貸評級和轉按有什麼影響?
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按揭遲還款,可大可少。愈期供樓超過7天便要罰息,罰息一般都很貴。如果遲了一個月,便會在你的資料信貸(TU)有紀錄,影響信貸評級,3個月內不能轉按。

遲左供樓,3個月不能申請轉按。因申請轉按需要提供3期供款單,證明沒有遲還款紀錄。如果銀行發現有遲還款紀錄,便可能唔批或需要加息。因此,如果真的不小心忘記供樓,需要等3個月,重新儲連續3個月準時供款證明。

如果真的因不小心遲還款而上了TU,會發生什麼事?以下是一些客戶的常見問題。

問:如遲了供樓,TU 是不是有永久紀錄?

答:TU中每間銀行都有一欄「現時逾期金額」。有些銀行會紀錄以往過期紀錄,如果客人是在這些銀行做按揭,要小心遲還款的紀錄在TU中可能是永恆,客戶可嘗試打給銀行請求取消多年前遲交紀錄,但銀行保留最終決定權。

以下兩圖顯示如遲還在TU會如何顯示,上圖是信用卡,下圖是按揭。留意信用卡只要遲還一天,TU都會有紀錄。(圖片由星之谷編輯部同事慷慨提供)

資料信貸紀錄tu樣本-信用卡

資料信貸紀錄tu樣本-信用卡

問:如因遲了還款而上了TU, 信貸評級會趺幾多級?會不會變成 i grade或更低?

答:不必擔心,以筆者認知,一般只扣2-3級而已。i grade 是壞帳才會發生,遲還不會變i級。

問:如果TU被降了級,如之後準時還款,信貸評級能不能回升?

答:會的,但需要一些時間,預幾個月至半年。

利申:以上資訊是筆者為客人處理按揭個案時的觀察和認知,為確保資料準確,大家應聯絡環聯查詢為準。環聯網址:
https://www.transunion.hk

避免遲左供樓方法

其實最佳的避免方法是,如果按揭銀行和出糧銀行是不同的話,便在出糧銀行做一個常行指示(standing instruction) 每月準時自動轉帳到按揭銀行供樓,那麼便一定不會遺漏。

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