4/6更新:除東亞,所有銀行已停止了定息按揭,東亞亦只做到6月!
塵埃已落定,所有大行都已推出了定息計劃,以下表比較各銀行的定息按揭計劃:
各大銀行的定息按揭計劃
銀行 | 首年定息 次年定息 | 其後 | 罰息期 |
---|---|---|---|
匯豐 | 1.68% | H+1.3% | 2年 |
恆生 | 1.68% | H+1.3% | 2年 |
中銀 | 1年定息1.68% 或 1.68%首年, 2.15%次年 | H+1.3% | 2-3年 |
東亞 | 1.68% | H+1.3% | 2年 |
工商 | 1.68%首年 2.15%次年 | H+1.3% | 3年 |
華僑 | 1.7% | H+1.3% | 2年 |
邊間定息按揭最好?要細閱每間銀行的定息按揭細節:
- 貸款額如300萬以下: 4大行的條款不變(除mortgage link部份),但東亞可能做不到最優惠條款,除非是現有客戶(有戶口或信用卡),ICBC 定息最低貸款額要400萬。
- 貸款額如超過500萬: 東亞的定息cap於500萬貸款額,即1000萬樓價。匯豐恆生cap了在貸款額1000萬,其他銀行沒有cap.
- 首置要求:中銀、東亞和 ICBC 要求申請人是首次置業,即沒有按揭在身。匯豐、恆生、華僑並沒有這方面的要求。
- 轉按、現契重按:東亞的定息不適用於現契重按。
- 高息戶口 (Mortgage Link): 東亞、ICBC、華僑全期可享有高息戶。中銀定息期內沒有高息戶口,定息期完後要批。匯豐恆生要貸款額300萬以上才有高息戶。筆者在蘋果日報訪問有提過,就算貸款額是300萬以上,由於 1.7% 現金回贈要扣減貸款額,有機會令實質貸款額低於300萬:
https://hk.finance.appledaily.com/finance/realtime/article/20180211/57820276
- 罰息期: ICBC 要綁三年,中銀如選擇次年定息也是綁三年,其他銀行綁兩年。
- 封頂位:以現時P=5%/5.25% 計算,封頂是 2.15%
最後一提,選擇定息按揭,除了銀行的現金回贈外,也要計算按揭中介回贈。一般按揭中介都有獎賞給客人,要和銀行現金回贈一條數去決定邊間銀行的定息計劃最著數。
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