邊間銀行定息按揭好?魔鬼在細節!

比較各銀行定息按揭計劃
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4/6更新:除東亞,所有銀行已停止了定息按揭,東亞亦只做到6月!

塵埃已落定,所有大行都已推出了定息計劃,以下表比較各銀行的定息按揭計劃:

各大銀行的定息按揭計劃

銀行首年定息
次年定息
其後罰息期
匯豐1.68%H+1.3%2年
恆生1.68%H+1.3%2年
中銀1年定息1.68%

1.68%首年,
2.15%次年
H+1.3%2-3年
東亞1.68%H+1.3%2年
渣打1.68%首年
2.15%次年
H+1.3%3年
工商1.68%首年
2.15%次年
H+1.3%3年
永亨1.7%H+1.3%2年
(市場資訊,一切以銀行批核為準)

邊間定息按揭最好?要細閱每間銀行的定息按揭細節:

  • 貸款額如300萬以下: 4大行的條款不變(除mortgage link部份),但東亞可能做不到最優惠條款,除非是現有客戶(有戶口或信用卡),ICBC 定息最低貸款額要400萬。
  • 貸款額如超過500萬: 東亞和渣打的定息cap於500萬貸款額,即1000萬樓價。匯豐恆生cap了在貸款額1000萬,其他銀行沒有cap.
  • 首置要求:中銀、東亞、渣打和 ICBC 要求申請人是首次置業,即沒有按揭在身。匯豐、恆生、永亨並沒有這方面的要求。
  • 轉按、現契重按:渣打的定息計劃只限新購按揭,不適用轉按。東亞的定息不適用於現契重按。
  • 高息戶口 (Mortgage Link): 東亞、ICBC、永亨全期可享有高息戶。中銀定息期內沒有高息戶口,定息期完後要批。渣打全期都無高息戶。匯豐恆生要貸款額300萬以上才有高息戶。筆者在蘋果日報訪問有提過,就算貸款額是300萬以上,由於 1.7% 現金回贈要扣減貸款額,有機會令實質貸款額低於300萬:

https://hk.finance.appledaily.com/finance/realtime/article/20180211/57820276

  • 罰息期: 渣打和 ICBC 要綁三年,中銀如選擇次年定息也是綁三年,其他銀行綁兩年。
  • 封頂位:以現時P=5%/5.25% 計算,渣打封頂位 2.25%, 其他銀行封頂是 2.15%

最後一提,選擇定息按揭,除了銀行的現金回贈外,也要計算按揭中介回贈。一般按揭中介都有獎賞給客人,要和銀行現金回贈一條數去決定邊間銀行的定息計劃最著數。

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