按揭計算機的功能，是協助貸款人計算每月利息和還款，以及負擔能力及壓力測試。邊間銀行提供的按揭計算機最好? 讓我們逐一睇睇。
匯豐銀行
按揭計算機網址：
https://www.hsbc.com.hk/personal/mortgages/home-mortgage-loans/mortgage-tools.html
匯豐的按揭計算機有基本功能如每月還款、總利息等，但缺點是沒有提供還款過程表(repayment schedule)。至於計算負擔能力方面，匯豐的按揭計算機並沒有提供壓力測試計算。從下圖可見，以＄40000月薪，匯豐計算最高借貸金額是480萬，這是壓測前的可借貸金額，因此在壓力測試方面匯豐按揭計算機有不足。
恆生銀行
相比匯豐，恆生的按揭計算機完善得多。每月供款計算方面有還款過程表功能。輸入貸款額、利率及年期後，除可計算每月供款也會自動計算最低每月入息要求。
至於負擔能力計算方面，恆生的按揭計算機包含壓力測試，而且會跟據是自住、出租、非香港收入、有沒有其他按揭或擔保按揭去決定用那個供款入息比率（DSR）來計壓測的，令計算結果很準確。這方面筆者覺到很讚。負擔能力方面恆生也讓用家輸入其他債務的定額供款（即信用卡分期，私人貸款等）一拼計算壓測。
但美中不足有以下：
- 如擔保人有另一層樓是有按保，恆生的壓測依然用40/50計，但其實應用35/45計
- 用家如果有幾層樓，恆生計算機不能提供用家輸入其他樓按資料一拼去計壓測
- 如要經按揭保險，沒有計算保費及把保費還款計入壓測內
中國銀行
按揭計算機網址：
https://www.bochk.com/en/home/calculators/mortgageinstallment.html
中銀的按揭計算機只計算每月還款額，有還款過程表，但沒有負擔能力及壓力測試計算機。不過中銀的計算機有個特點，就是還款過程可分每月和每年，其他按揭計算機的還款過程表只是每月計。
東亞銀行
按揭計算機網址：
https://www.hkbea.com/html/en/calculator-mortgage-01_main.html
東亞的按揭計算機功能沒有提供還款過程表，而負擔能力計算方面並沒有計算壓力測試，雖然有提供其他債務的每月供款計最高貸款額。
HKMC
按揭計算機網址：
http://www.hkmc.com.hk/eng/online_tools/mortgage_insurance_programme/mortgage_calculator.html
理論上，如果按揭要經按保，HKMC 的按揭計算機的還款過程表是最準確，因包含按揭保險費。不過那保險費是假設了沒有折扣。但實質上，一般首置客人如是「靚料」（無其他按揭，固定入息，行業穩健），都不難取6折保費。
總括
總括來說，恆生的按揭計算機功能最全面，雖然也有不足地方。中銀的計算機提供以每年為單位的還款過程表，這功能不錯。
表一：按揭計算機比較
| 條款 | 匯豐 | 恆生 | 中銀 | 東亞 |
|---|---|---|---|---|
| 每月供款 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| 全期利息 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| 還款過程表 | X | ✓ | ✓ | X |
| 壓力測試 | X | ✓ | X | X |
| 按保保費 | X | X | X | X |
銀行的按揭計算機最大問題是假設了用家只得一層樓。如多過一層樓想知入息最多可負擔幾多借貸，以上計算機都幫不上忙，要自己用excel計。讀者如有需要，也可按右上角whatsapp按鈕聯絡我們待勞，不會有任何收費。
最後送上入息供款率的表，方便大家自行計算壓測：
表二：供款與入息比率上限
（比如50／60，60是基本上限，50是壓力測試下的上限（假設利率上升3％），如此類推）| 供款與入息比率上限 | |
|---|---|
| 自用 | 50／60 |
| 出租 | 40／50 |
| 多過一個按揭 | 40／50（7成或以下） 35／45（7成以上） |
| 非香港收入 | 以上減一成 |
資料來源：
http://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/other-information/FAQ_J1_Table_Chi.pdf
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