銀行戶口違規收「外快」 累按揭被收回【星之谷專欄 – 東方日報】

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疫情下不少人在家工作,打工仔都會趁機「接Job」賺外快;亦有人索性搞生意,賣工藝品或在外國取貨散賣。

但要留意,原來這些小本經營生意資金進進出出,有機會惹起銀行懷疑。近期有幾名客人正職以外兼職做網絡生意賺外快,但竟然被銀行暫停戶口運作及追收按揭貸款(Call loan),導致要緊急轉按

理論上,若果銀行戶口出現大額資金往來,而且次數頻密,與戶口持有人的背景不相稱,或者出入賬來自不同人名戶口,便很容易惹起銀行反洗錢部門關注;而銀行為避免違反監管機構規定,會果斷暫停甚至關閉戶口,戶口持有人在該銀行的按揭貸款都會被收回。

【資金來源清晰卻被閂戶口】

但問題是上述幾名被銀行「Call Loan」的客人,大部分資金是以「轉數快」存入,資金來源清晰,非以現金存入,而且金額相對較細,難說得上是洗錢,為何仍然會被銀行關閉戶口呢?

原來,銀行在個人開設戶口時會定下一些嚴格條款,就是個人戶口不能進行商業交易。若果被銀行發現利用個人戶口做生意,而且次數頻密,銀行可能會以違反戶口用途為由關閉戶口。

當然,並不是每間銀行都有這項條款,但如果想選用某銀行個人戶口小本經營網絡生意,按揭又在同一間銀行的話,就要小心查閱當日開戶口時之條款;若果真的有這項條款,用戶口來做小本生意更要加倍小心。

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【公司戶口「接Job」更安全】

其實最好還是開設公司戶口,那麼做生意而產生的現金流便顯得理所當然,不會有被銀行關閉戶口的潛在隱憂。而且開設公司戶口並不如想像中般困難,初創公司可以考慮一些中小型銀行,一般而言在批核戶口時更有彈性;大型銀行則視乎公司背景及年資。在開戶時,要向銀行表明戶口預計有那類型出入帳,譬如主要是直接收買家轉數快或銀行轉賬入數,即是從人名戶口收款,以及預期每月宗數等。

另外,開公司戶口亦不一定需要開設有限公司,無限公司一樣可以開設公司戶口。

最後,假如你真的如此不幸,因為以個人戶口做生意而被銀行關閉戶口的話,按揭其實未必一定「Call loan」收場,只是沒有銀行戶口,每月便要親身到銀行分行櫃枱入錢供物業按揭,長遠還是轉按較為合理。

子非魚

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