如果遇到銀行按揭唔批，不必擔心，大部份情況都可解決的。筆者過去兩年遇到的「銀行按揭唔批」求助，最終都能解決得到。以下分享幾個做法。
如唔批按揭的是銀行而不是HKMC，那麼便易辦。先要了解唔批是什麼原因，針對原因，報能批的銀行便成。 比如唔批的原因是遺失了稅單，那麼便報不需要看稅單的銀行吧。如唔批的原因是因劏房，報肯做劏房的銀行。除了送契，任何奇難雜症，都有銀行肯做的。
近期由於打擊洗黑錢活動，某些大行對於自僱人士開公司很多數出出入入審批很嚴謹，也可形成唔批的原因。
如唔批的原因是HKMC唔批而不是銀行，那麼報其他按揭保險公司便成。做8成按揭或9成按揭一般人都只識 HKMC，但其實香港還有另外2間按揭保險公司的(QBE和AIG)，保費是一樣，批核標準比HKMC鬆。但不是間間銀行可做QBE和AIG，因此要申請能經那幾間按保公司的銀行。
嚴選banker很重要，最好搵銀行direct sales幫手
如銀行唔批，相信都是因有一些奇難雜症，這時banker便擔當了重要的角色。一般人申請按揭都只懂walk in銀行分行找櫃檯服務員申請。但其實那些服務員不是精於按揭，他們日常工作是向客人推銷保險或定期存款，可能一個月只做幾單按揭。用他們幫你申請按揭，他們可能只懂把你提供的資料逞交批核部，不懂幫你「砌case」。如是細銀行，櫃檯服務員可能一年只做過幾單按揭。明明細銀行比大銀行批得鬆，但可能因個櫃檯小姐不太熟按揭反而令按揭批唔到或多阻礙。
申請按揭，最好搵銀行按揭專員，即俗稱direct sales。這班專員是全職做按揭，以接地產和中介的貨為主。由於地產和中介源源不斷派貨給他們，在熟能生巧下，他們對於如何幫客「砌case」甚至直接上approver 到交涉代客「夾批」都駕輕就熟。
客人會問：那麼我搵了direct sales幫手後，應不應把我之前唔批的情況如實告訴他們？答案是應該的。銀行有一個很巧妙的check and balance機制。Sales是代表銀行銷售部，盡力為客人爭取批核和條款，目的是賺取佣金。而approver是代表銀行風險部。整個按揭申請，其實都是sales和approver的互相角力和周旋。因此用direct sales幫你砌case和爭取批核是很重要。
最後防線：二按公司
如真的三間 HKMC、QBE和AIG都唔批，還有最後一個後備方案，就是私人二按公司，條款如下：
- 經指定銀行做頭按，利率最優惠 P-3.1
- 現金回贈 1%
- 保費 5.5%
保費很貴，而且利率無得做hibor，但去到最後，都是無辦法中的辦法。
2018年9月更新：上面提及的二按公司近期已停止600萬以上二手樓二按，只提供一手樓二按或600萬以下二手樓二按，讀者請留意。
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- 於多份報章撰寫按揭專欄，包括經濟日報、東方日報、經濟一週、南華早報、香港01、頭條日報、蘋果日報、都市日報、經濟通ETNET等
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