銀行「按揭預批」6月死線 上車客最後召集【星之谷專欄 – 香港01】

20220425HK01
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疫情下物業和按揭市道趨淡,多間大型銀行重推按揭預批服務,助上車客買樓前預先掃除按揭地雷,亦順道吸客。惟值得注意的是,今輪按揭預批設有死線,宜把握機會申請。

按揭預先批核(預批)服務為上車客向銀行正式遞交按揭申請前進行「演習」,避免「埋門一腳」出事而影響買樓大計。事實上,很多上車客以為自己是大公司僱員、收入穩過壓力測試及擁有固定收入,按揭申請便不成問題;殊不知當申請高成數按揭時,按揭保險公司會在物業自住用途定義、首期來源等「關卡」進行嚴密審核。

再加上如上車客有不同的入息問題,譬如剛轉工、剛大幅加薪或減薪、收入包含大量津貼或花紅等,每一個「關卡」都有機會出事,還是買樓前申請預批會較為安心。

pre approval

預批轉換成生意比率不高

事實上,自2021年起,幾乎所有銀行都停止按揭預批服務,原因是4個字——事倍功半,全因由預批到真正促成按揭貸款生意的轉換率低。舉例,上車客在A銀行申請按揭預批,得悉自己按揭沒有任何問題後,最終惠顧另一間按揭優惠更多的B銀行,浪費了A銀行不少行政資源。

當樓市暢旺時,銀行寧願停止按揭預批服務,把前線人手和資源集中在轉換率較高的正式申請上,避免經常煲「冇米粥」。

風水輪流轉,今年按揭市場趨淡,多間銀行寧願漁翁撒網撈客,重推免費按揭預批服務,但無獨有偶,預批服務截至今年6月30日。有意上車人士又怕按揭申請困難重重,不妨及時享受這個「免費午餐」。

免費預批今年中前截止

這項免費按揭預批服務在今年6月30日屆滿後會否延期?則要視乎市況。如果疫情緩和,樓市轉旺,很大機會不會延期,因屆時人手和資源定必被分配去處理正式按揭申請;就算預批服務延期,相信有關客戶之批核都不是優先處理,可能需等待一段時間。

按揭預批一旦成功,申請人有一個月時間去買樓。而如果收入狀況、物業地址等和預批時所填寫的一致,基本上銀行都會直接批核,毋須多加審查。

不過,如果擬買入之物業和預批時的不同,銀行就需要就有關物業進行調查,譬如查閱物業有沒有維修令或產權負擔問題。另外,由於擬申請貸款額增加了,也需要補交入息證明等文件。

子非魚

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