難證資金赴港渠道 內地客按揭難關【星之谷專欄 –東方日報】

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政府撤辣其中一個原意,某程度上是鼓勵內地客來港買樓;但其實另一方面,內地客來港買樓按揭並不容易,主要來自資金來源審查頗為嚴格。

表面上,內地客來港買樓按揭限制是放寬了,譬如入息來自內地的話,可申請的按揭成數不需像以往般扣減一成,亦毋須進行更嚴的壓力測試;經銀行的話,可以獲得港人待遇——最高申請7成按揭。至於高成數按揭,由於需要經按揭保險公司,需要持有香港身份證。

內地資產或入息 如何移港?

不過內地客來港買樓其實殊不簡單,困難在銀行對於資金來源審查十分嚴格。例如經「資產審批」買價值400萬元住宅,如果證明到有400萬元資產,便可借6成按揭。但問題是資產在內地,銀行便會向申請人查詢,如何把400萬元內地資產合法轉移至本港?有合理解釋及渠道的話,方可批出6成資產按揭。

以「入息審批」申請按揭情況也是一樣。銀行會要求內地客提供合法把國內入息轉移至香港供樓的渠道,否則申請就很容易觸礁。

試過有內地客問可否在按揭放款後把物業出租,利用有關租金供樓,就毋須提供自己在內地的入息或資產赴港渠道?可惜的是銀行是不接受這個方案的,申請人始終需要提供一個合法轉移國內入息到港供樓的渠道。

當然,以上只是針對內地入息或資產。如果內地申請人士本身在港已有資產,又或在港有工作及支取本地薪金,又或內地的資產已經轉移到香港,這些都可以用來申請按揭,因為有關資金存放於香港境內。

家人借出資產 仍需申報來源

有內地客或會希望尋求其他解決方案買樓申請按揭,例如解釋朋友或在港家人借出有關資產,這又是否適當的做法?遺憾地,銀行需要該朋友或在港家人仍然需要提供資金的來源證明。

舉例,內地客在港買市價400萬元住宅,並表示持有400萬元資產,由居港親人提供,打算申請6成按揭。那麼銀行需要親人說明如何擁有該400萬元,例如是否每月出糧後存2萬元,總共儲蓄了二十多年?並需要提供期間的銀行月結單作證,完全解釋到這400萬元的來源,按揭方可獲批。

事實上,近期銀行收緊按揭後,現金回贈率已經減至零,對本地人審批也趨嚴格,估計內地客申請按揭也不會獲得幸免,在資金來源上有機會更加嚴格,甚至傳出有大行暫停接受沒有香港身份證人士的按揭申請,所以內地客宜向兩至三間銀行申請按揭,避免因個別銀行拒批而延誤交易。

子非魚

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