非魚論市——未補地價資助房屋轉按

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【星之谷於頭條日報專欄】由於資助房屋是給予巿民安居樂業,而不是給住戶作為賺錢工具,所以當購入單位後及補地價前,無論業權、用途及按揭都有一定限制。

未補地價的居屋、公屋或房協樓等,在未獲得署方書面同意前,是不能加按或翻按的。近年由於樓價節節上升,不少私樓業主樂於將物業加按套現進行一開二,筆者收到不少查詢,甚麼情況下資助房屋才能加按或翻按呢?

想加按未補地價資助房屋,必須有充足原因,常見原因如支付醫療費、教育費、離婚/分居而產生的財務費用,或欠下財務公司貸款等。申請人必須提供文件證明有關開支,署方亦只會批出實質開支或相當的生活費,剛好能紓解業主困難而已,所以不要抱有加按未補地價資助房屋套現作投資期望。

不過,假如業主只是以當時結欠翻按,條款便沒有那麼嚴苛,一般原因不外乎戶主及家庭成員間的業權轉讓(需另外申請)、獲得較優惠按揭計劃、轉職而無法再用原有的按揭計劃、或轉職而新僱主能提供較優惠按揭計劃等。另一個重點是,新批按揭供款期加上已完成供款期,不能多於該所資助房屋適用的政府擔保期。

例如,某君2013年購入一手居屋貨尾單位,當時申請了15年九成按揭並獲批出P按,利率是細P減2.8厘(現時即2.2%),由於他發現近期銀行能批出細P減2.85厘(現時即2.15%)按揭計劃,轉按能幫助他節省利息開支;另一方面,因為感到供款吃力,想延長供款期以減低供款額。這情況下,他便可以向署方申請以原額翻按,並將供款期延長至20年(25年減已供的五年),慳息之餘還可以獲得銀行超過1%現金回贈並減低供款額,大大減輕供款壓力。

子非魚

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非魚論市——未補地價資助房屋轉按

 

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