按揭入門

非魚論市——查閱信貸紀錄（二）

作者:

2018-11-13

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【頭條日報－星之谷專欄】對於不曾拖欠貸款的人來說，也許會認為買樓前查TU（TransUnion，即環聯）並非必要事情。但從筆者接觸過的個案中，不少客戶身家清白，但在查詢TU時才出現狀況。

有位抽新盤的客人，在入票前已謹慎向父親查詢有否欠債，才與父親以組合形式入票，以求增加中籤機會。父親一生清白，從沒向銀行借錢，當然認為自己沒有欠債。當與父親組合票抽中後，便以1︰99（父親︰自己）比率聯名簽下臨約，並選用90日即供計劃。

當客人向銀行申請按揭時，銀行竟回覆指，父親TU報告比較負面，意味着他有一些嚴重信貸問題，其後在朋友介紹下向筆者查詢。筆者建議他購買一份個人信貸紀錄查看詳情。他發現原來父親有一張信用卡欠款變成呆壞帳。這是由於十多年前搬屋時，忘記向信用卡發卡行更改地址，後來不了了之。

雖然該信用卡當時沒有欠款，但由於年費到期但沒有繳付，銀行追收不果後將紀錄撇帳，因而影響TU評級。客戶向該信用卡發卡行取回紀錄需時兩個多月，清數後待銀行向TU更新紀錄又要一個月，趕不及上會限期，因此筆者建議客戶盡早向發展商提出延遲上會日期。由於支付方式轉變，樓價折扣優惠雖然少了一點，但最後總算安然上會。

另一位客戶在申請轉按時，銀行回覆指，他的TU紀錄有兩個未清還的按揭宗數，但他只有一個物業，嚇得他立刻致電筆者，問他的戶口會否被盜用。筆者知道他的原按揭銀行是某某銀行，並曾經在原行加按過，便叫他可先行放心，因為該行習慣是將加按金額另開一個貸款戶口，他的TU紀錄很大機會因此出現兩個按揭宗數，如不放心亦可自行購買一份TU紀錄便水落石出。他回想每個月均會收到兩張供款單，便安心得多了。由於他平日沒有保存供款單習慣，需要待收到下一份供款單補交給銀行，才能處理有關申請。