對上三星期，筆者講解翻按物業購買年金的奇想計劃，65歲的退休長者翻按自己住宅，奇想計劃仍須作每月補貼。為補貼而以資產衍生入息或繼續工作，都需要望着資產及入息上限來申請生果金，整件事變得過於複雜。
有供滿物業的長者可以考慮安老按揭（又名逆按揭）計劃，即使物業未供滿，也可以在申請逆按揭時，一筆過清還舊按揭。逆按揭與平常按揭最大差異是，平常按揭業主須就借得的整筆按揭貸款，根據尚欠本金繳付利息及作每月供款；逆按揭每月向貸款人發放年金，已發放的年金將連同保費及利息，累積在尚欠本金裏滾大，除非想把物業贖回，否則貸款人毋須還款。
逆按揭計劃有浮息計劃，利率為P-2.5%，現時即2.875%；也有定息計劃，頭25年為4%，其後為P-2.5%。該筆利息只會記帳在尚欠本金，不會對業主收到的年金金額有任何影響。選擇定息按揭的話，每月年金金額會較浮息計劃高。
逆按揭每月保費（當時欠款的1.25%）連同浮息利率合共約4厘（定息計劃約5.25厘），還有分七年繳付的定額保費合共物業價值的1.98%，乍看一點也不便宜。不過，參與逆按揭的業主完全毋須還款，可以每月安坐家中收取年金，抵押物業亦不需要交租，相對需要租用地方居住的其他家庭來說，省卻一大筆租金開支，這所謂的4、5厘息並不昂貴。既然毋須還款，筆者建議不妨選擇可獲取更多年金的定息計劃。
假如貸款人長命百歲，即使貸款雪球愈滾愈大，或者物業價值下跌以至資不抵債，貸款人仍可居於物業內及繼續享受年金直到終老，後人亦毋須承擔還款責任。假如物業升值，後人亦可選擇贖回欠款並繼承物業，或者等貸款機構出售物業後，將結算餘額發放給後人，可說是「無得輸」的方案。
子非魚 （逢周二見報）
http://hd.stheadline.com/news/columns/879/20190709/778466/
如對本文章有任何問題或意見，歡迎按右上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。
推薦文章：【每週更新】銀行按揭利率及按揭回贈比較
推薦文章：2.45% 按揭、轉按現金回贈，誰與爭鋒！
想知邊間銀行按息最平，回贈最高? 請留言向我們索取最新情報
陳凱琳同苟姑娘教你如何選擇按揭中介：
關於我們
免費按揭轉介，幫客人格價和尋找最低利息、最高回贈的銀行，以及為客人解決按揭上的奇難雜症。我們不收取任何費用，只想把所識和所想，向客人分享。公司的獎項和里程碑：
- 環聯（Transunion, 「TU」）正式合作伙伴
- 榮獲 TVB「樓宇按揭轉介服務獎」
- 榮獲Capital 資本雜誌 「2020傑出物業按揭轉介」大獎
- 榮獲香港中小型企業總商會「2019最佳中小企獎」
- 榮獲都市日報「2018傑出按揭轉介」大獎
- 出版「按揭達人」一書，在各書局有售
- 於多份報章撰寫按揭專欄，包括經濟日報、東方日報、經濟一週、南華早報、香港01、頭條日報、蘋果日報、都市日報、經濟通ETNET等
- TVB樓宇節目：「Ben Sir 睇樓團3」於2019年8月放送，平均收視率16點
- TVB樓宇節目：「星之谷特約：蝸居宅急變」於2018年4月放送，收視率19點
- NowTV 樓宇節目：「星之谷特約：置業攻略」於2018年6月放送
- Facebook 超過1900客戶留言，讚揚我們的服務，並給與5星評分
詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁：https://starpagency.com
