高息存款掛鈎戶口(mortgage link)和供樓戶口是同一戶口。把現金放入高息戶口內會收取和供樓相同的利息,因此轉按套現放入mortgage link,利息是對沖了。轉按套出來的現金是零利息,而本金是會自動按期遞減。當然,所謂零利息,只限現金一直是放在戶口內。如把現金提取出來用,便開始要計息。
舉個例子,轉按後套現100萬,放入mortgage link 內,每月利息收入和供樓利息相同,因此對沖。但100萬本金會隨住時間按月還給銀行。以現時按息2.375%計算,首兩年本金還款過程表如下:
期數 | 尚餘本金 (開始是100萬) |
---|---|
1 | 998,131 |
2 | 996,063 |
3 | 994,185 |
4 | 992,239 |
5 | 990,354 |
6 | 988,401 |
7 | 986,508 |
8 | 984,612 |
9 | 982,647 |
10 | 980,743 |
11 | 978,771 |
12 | 976,858 |
13 | 974,942 |
14 | 972,895 |
15 | 970,971 |
16 | 968,980 |
17 | 967,048 |
18 | 965,049 |
19 | 963,110 |
20 | 961,166 |
21 | 959,155 |
22 | 957,204 |
23 | 955,186 |
24 | 953,226 |
即是說,套出的100萬,放在mortgage link,兩年後戶口餘額會減至$953,226。其間戶口持有人沒有任何利息支出,因mortgage link利息收入對沖了供樓利息,但本金就會按月還給銀行。到30年後層樓供完時,mortgage link戶口那100萬也會全數還了給銀行。
很多客人對於加按套現放mortgage link都抱抗拒態度,因覺得每月還款會多了。但從以上解釋大家應明白,加按套現放mortgage link是不會增加每月實際供樓實金額,因戶口內的錢是會自動還給銀行,不是out of pocket cost。但加按套現放mortgage link是可以增加現金回贈。請參考我們在《蘋果日報》的文章:
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