2,000萬相連單位豪宅 「斬件」申請8成按揭難闖關?【星之谷專欄 – 香港01】

2022.05.10HK01
-廣告-

自從財政司司長陳茂波放寬按揭成數後,千萬物業申請高成數按揭宗數大增。近期筆者有位朋友林先生(化名)計劃買入一層2,400萬港元相連豪宅,並打算和妻子兩人,將單位地址「一開二」申請8成按揭谷大貸款,這項如意算盤能否打響?

情況一:相連單位已入則

首先要問的是——相連單位能否「斬件」變成兩個單位並申請高成數按揭?如果林先生的相連單位已經在屋宇署入則,並成為單一獨立住宅單位,就算是單位A賣給林先生,單位B賣給林太,都不能各自申請8成按揭,銀行只會以總價2,400萬港元計算按揭成數,最多只可借5成。這個算式並不複雜,原本林氏夫婦最理想可以借到1,920萬港元貸款額,但願望落空後,最終只能借得1,200萬港元。

買家要留意,假如查冊上沒有發現有關批核的登記,需向賣方要求提供有關副本,以確保「入則打通」一事已獲許可。當買入單位後,自己亦應將副本留底,因樓契會抵押在銀行,將來賣樓時,買家亦會要求提供有關證明,屆時才從銀行取契就費時失事了。

情況二:兩個單位已打通但未入則

如果是另一個情況,即A、B單位已經打通但未向屋宇署入則,又能否當兩間單位各申請8成按揭?這視乎申請按揭時銀行會否要求驗樓。如果要驗樓,A、B單位已經打通的事實便即時「露餡」,不只是高成數按揭觸礁,整個按揭都會Game over。

apartment

情況三:申請按揭後才打通單位

退一萬步,假設A、B單位未打通,賣家把A單位賣給林先生,B單位賣給林太,兩張買賣合約各自申請8成按揭,往後才將單位打通,又是否可行?

其實也不容易,如果夫婦倆一同到銀行申請高成數按揭,銀行便會得知林氏夫婦各買入一層住宅;而由於申請高成數按揭前提是單位須自住,夫婦理論上應居於同一住所,而不是兩個住所,銀行並不容易接納。

就算林氏夫婦分開不同銀行申請按揭,還有按揭保險公司一關要過。按揭保險公司亦有機會得知A、B單位同一時間申請8成按揭,而申請人是夫婦關係——如何得知?其實申請文件上有迹可尋,譬如兩人合併報稅、現居地址相同,又或是A單位林先生一人申請按揭,而B單位林先生需要做妻子擔保人等等。

如果兩個單位分開報兩間按揭保險公司——按證保險公司及昆士蘭按保呢,又是否可行?遺憾地,目前昆士蘭按保未接納「波叔Plan」申請,現時一般人只可以經按證保險公司申請按揭。

最終,相連A、B單位或只能其中一單位申請8成高成數按揭,另一單位最多只可以申請5成,總貸款額為960萬港元加600萬港元,共1,560萬港元。而即使極端情況下,林氏夫婦二人瞞天過海,兩個單位都獲銀行批出8成按揭,日後再把單位打通,屬違反按揭條款,要面臨被銀行Call Loan追收貸款之風險。

子非魚

https://www.hk01.com/地產樓市/767217/星之谷-2-000萬相連單位豪宅-斬件-申請8成按揭難闖關

如對本文章有任何問題或意見,歡迎按右上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。

推薦文章:【每週更新】銀行按揭利率及按揭回贈比較

 

推薦文章:2.45% 按揭、轉按現金回贈,誰與爭鋒!

 

想知邊間銀行按息最平,回贈最高? 請留言向我們索取最新情報

 

苟姑娘教你如何選擇按揭中介:

關於我們

免費按揭轉介,幫客人格價和尋找最低利息、最高回贈的銀行,以及為客人解決按揭上的奇難雜症。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑: 詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com