【都市日報－星之谷專欄】2019年新居屋已經接受申請，分別有何文田冠德苑、長沙灣凱德苑、荃灣尚文苑、將軍澳雍明苑、馬鞍山錦暉苑、沙田旭禾苑。本欄過去曾刊出有關未補地價居屋按揭文章，但仍有很多準業主查詢申請按揭程序，筆者不厭其煩地再詳述新居屋按揭指南。
入息證明、壓力測試、擔保人
新居屋由於有政府任擔保人，銀行大部分情況是必批無疑，借款人毋須提供入息文件、沒有壓力測試，還款期最長為25年，白表申請者按揭成數最高為9成，綠表則為9成半。
很多人問，如果居屋申請人是長者，沒有入息，子女是否需要任擔保人？其實政府已經任擔保人角色，故此子女並無需要，銀行亦只會問將來由誰負責供樓、家庭總收入多少等，只要如實填妥相關資料，銀行按揭會照批可也。
另一常見問題是，如果將來供樓的是居屋登記家庭成員，有沒有需要提供入息證明或通過壓力測試？其實業主只要在申請表上如實申報由家庭成員供樓、收入多少便成，毋須提供文件。
就算家庭成員本身有樓，按揭成數亦不會被扣減一成，原因是擔保人乃政府，不是家庭成員，業主照舊可以借足9成至9成半按揭。
但假如新居屋業主是長者，登記家庭成員是配偶，兩人已經退休，按揭申請又怎樣處理？如上述一樣，銀行會問將來由誰供樓，如果由子女負責，而他們入息足夠供樓，就算不是登記家庭成員，銀行也會照批出按揭。
其他批核上的奇難雜症
另外，假設長者有其他私人貸款在身，是否需要通過壓力測試呢？同理，如果負責供樓的家庭成員入息足夠歸還長者的私貸及供樓，按揭不應有任何問題。
如果業主曾經破產，但破產令已解除，也可以申請按揭。就算是環聯（TU）信貸評級很低，銀行普遍也會接受；但如果信貸評級低之餘，兼且在申請按揭的銀行有「走數」前科，不獲該銀行批出按揭的機會頗大，客人或要另申請其他銀行。
居屋按揭及回贈方面，現時最佳按揭計劃是 p-2.75% (實際年利率 2.375%)，總現金回贈 2.45%。
最後，筆者還是戴一戴頭盔，準業主申請居屋按揭前，最好先向銀行查詢，一切以銀行批核為準。
子非魚
http://www.metrodaily.hk/metro_columns/今年新居屋按揭指南/
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