已有銀行貸款額3m 可以做到 H+1.26%了！ 昨天有按揭中介在報紙出了新聞稿，我們當然也一早便知是那間銀行啦！
問題來了，假設貸款額是＄300萬，選全期 H+1.26% 好抑或首年定息 1.68%, 其後 H+1.3% 好呢？
假設按揭還款期是30年，而未來30年H按也不觸及封頂位，H+1.26% 比起 H+1.3% 共慳了＄1.8萬元總利息（貸款額＝3m).
但假設未來30年H按都是觸及封頂位，H+1.26% 及 H+1.3% 都同樣是供封頂位 P-3.1%, 那麼首年定息 1.68% 比 H+1.26% 首年慳了 0.47% , 即 ＄14000 左右。
理論上每兩年可轉按一次，應只需計算頭兩年的現金流。如只計兩年，當然定息計劃取勝。但要留意，享受首年定息 1.68%, 其後 H+1.3%, 兩年後想轉回 H+1.26% 未必可以，因筆者預計 H+1.26% 不能持續。
如果兩年後或未來都不能轉按，似乎 H+1.26% 長遠可慳多少少利息。
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