近期樓市回軟,有些9成按揭的業主擔心如負資產,銀行會不會call loan,向我們查詢。
所謂負資產,即樓價(估價)是低於按揭欠款,產生了資不抵債。如做9成按揭,付了一成首期,樓價如趺一成有機會便會出現負資產。
其實筆者在《都市日報》都探討過這問題,9成按揭其實反而call loan機會少,因有按揭保險保障了銀行。即是說,如9按貸款人斷供,銀行的損失可claim按保公司(比如HKMC、QBE)。申請高成數按揭時,已付了按揭保險費,就是為了幫銀行買個保險。
有客人問:但如負資產,HKMC能不能call loan或指示銀行call loan呢?答案是不能。因HKMC已收取了保費受保,便會承擔保單的責任。只要貸款人不要做違反按揭契的事,比如「偷雞出租」,HKMC是不能以負資產原因去 「cut 單」的。而銀行既然有HKMC擔保了貸款,自然也沒有call loan的需要,就算負資產。
其實只要準時供樓,銀行call loan機會很微。胡亂call loan如被傳媒報導,對銀行品牌傷害很大。
讀者也不必太擔心樓市調整,筆者認為只是短暫。港樓的基調仍然良好:
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【都市日報專欄】銀行call loan迷思穩罩樓市
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