9成按揭,400萬樓未必可借足360萬?

9成按揭,400萬樓未必可借足360萬?
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昨天蘋果日報報導,400萬樓未必可借足9成360萬,原因是買入價高過 HKMC的估價,因此 HKMC 以自己估價來批按揭貸款額,因而申請人借唔足360萬。

其實這種情況發生不多。HKMC或QBE會內部估價,但一般會跟大行的估價,除非內部估價和大行的估價相差太遠。如買入價為大行所接受,大部份情況HKMC或QBE都不會有問題。樓市上升中,估價是滯後,這方面銀行或HKMC都明白。

買樓前,應自行到匯豐網頁估價,如業主叫價不是高過匯豐估價太多,一般都無問題。但如業主叫價高過匯豐估價超過 10%,便真的要考慮鋤業主價,鋤到才好簽臨約。蘋果日報的文章建議先做預批,但預批需時太長,有時可能要批1-2個月,到時個樓盤都可能賣了。如不做預批,而業主叫價又高過匯豐網上估價,應怎辦?可搵匯豐的按揭專員(mortgage specialist)尋求協助,他們有專業意見幫到你。這裡指的mortgage specialist 是指全職做按揭的職員,未必每間分行都有這種職員。

萬一真的 HKMC 重估,批唔足貸款額,也不是世界末日的。你的 mortgage specialist 可幫你向 HKMC 談判。因此嚴選 mortgage specialist 很重要。

說回 HKMC 的內部重估,雖然 HKMC 一般都跟大銀行估價,但對於已補地價公屋會比較保守,大家要留意這種物業類別。另外,轉按套現,如要重上 HKMC 借8成, HKMC也可能用保守的內部估價,因驚人「拉高」或「㩒低」估價達至套現或低市價轉名的目的。

其他批唔足9成的原因

其實除了估價,其他400萬樓批唔足360萬貸款的原因包括:

  • 村屋的按揭成數最多是8成半。
  • 唐樓可以借9成,但因應物業質樸,HKMC 有機會扣減按揭成數到8成。

延伸閱讀:按揭保險FAQ【實戰心得完全分享】

匯豐估價:
https://www.hsbc.com.hk/personal/mortgages/property-valuation-tool.html

蘋果報導:
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20180718/20453377

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