註: 特首於2019年10月16日發表的施政報告宣佈了放寬按揭成數，新舊制下按揭保險計劃詳情，請看2019 施政報告最新按揭成數懶人包
昨天蘋果日報報導，400萬樓未必可借足9成360萬，原因是買入價高過HKMC的估價，因此HKMC以自己估價來批按揭貸款額，因而申請人借唔足360萬。
其實這種情況發生不多。HKMC或QBE會內部估價，但一般會跟大行的估價，除非內部估價和大行的估價相差太遠。如買入價為大行所接受，大部份情況HKMC或QBE都不會有問題。樓市上升中，估價是滯後，這方面銀行或HKMC都明白。
買樓前，應自行到匯豐網頁估價，如業主叫價不是高過匯豐估價太多，一般都無問題。但如業主叫價高過匯豐估價超過10%，便真的要考慮鋤業主價，鋤到才好簽臨約。蘋果日報的文章建議先做預批，但預批需時太長，有時可能要批1-2個月，到時個樓盤都可能賣了。如不做預批，而業主叫價又高過匯豐網上估價，應怎辦？可搵匯豐的按揭專員（mortgage specialist）尋求協助，他們有專業意見幫到你。這裡指的mortgage specialist 是指全職做按揭的職員，未必每間分行都有這種職員。
萬一真的HKMC重估，批唔足貸款額，也不是世界末日的。你的mortgage specialist可幫你向HKMC談判。因此嚴選mortgage specialist很重要。
說回HKMC的內部重估，雖然HKMC一般都跟大銀行估價，但對於已補地價公屋會比較保守，大家要留意這種物業類別。另外，轉按套現，如要重上HKMC借8成，HKMC也可能用保守的內部估價，因驚人「拉高」或「㩒低」估價達至套現或低市價轉名的目的。
其他批唔足9成的原因
其實除了估價，其他400萬樓批唔足360萬貸款的原因包括：
延伸閱讀：按揭保險FAQ【實戰心得完全分享】
匯豐估價：
https://www.hsbc.com.hk/personal/mortgages/property-valuation-tool.html
蘋果報導：
https://hk.finance.appledaily.com/finance/daily/article/20180718/20453377
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