【免費TU】Moneyhero的 CreditGo 應是最強 [含使用教學]

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上次介紹過渣打的CreditView, 近日MoneyHero推出的CreditGo 以功能上筆者認為勝CreditView。

總括而言,相比 CreditView, Moneyhero的免費check TU 有以下優點:

  • 能提供每張信用卡和每個貸款帳戶的信貸額及Outstanding
  • 能提供銀行/金融機構查詢紀錄及公共檔案(例如破產/清盤訴訟)
  • 解釋用戶在六項計算因素的表現,讓用戶了解為何取得相應的TU評級(見下文)

CreditGo 簡介

跟進按揭申請時,有些客戶會擔心自己的信貸評級(TU)不理想,影響銀行批核。因此申請按揭前,可到 MoneyHero 旗下的免費信貸評級報告網站CreditGo.com.hk 免費查閱個人信貸評級和報告。

CreditGo是信貸評級機構環聯的正式合作夥伴,用戶可直接收發環聯系統的TU報告,所有數據及個人資料均以256位元加密技術處理,CreditGo不會讀取到環聯系統的數據及個人信貸資料。並且,未經用戶同意,登記的會員資料不會向第三方分享,亦不會被用作電話推銷。

更重要的是,CreditGo提供的查閱TU服務完全免費,經CreditGo查閱TU亦不會在TU評級或報告留下任何紀錄或影響評級。經筆者實測,使用智能電話的瀏覽器程式亦能順利在網站註冊及查閱TU,隨時隨地都能免費查閱到最新的TU狀況。

筆者特意寫了一個簡單圖解教學,各位可以參考以下步驟及解說,隨時隨地用CreditGo免費查閱自己的TU。

註冊步驟

圖1:

CreditGo 註冊步驟1

首先需要輸入一些基本資料,包括英文姓氏、姓名、香港身份證號碼、出生日期、電郵地址、手提電話號碼,及自行設定一個密碼用於日後登入。

註冊後,系統就會立即發出電郵到你已註冊的電郵地址。請開啟電郵,並點擊「確認電郵地址」完成電郵驗證。

圖2:

CreditGo註冊步驟2

TU牽涉到不少敏感的個人資料,TU為保障你的個人私隱,還會要求回答三條驗證問題,答對後才能開始查閱自己的TU狀況。

圖3:

如何閱讀你的信貸評級及報告

如何閱讀CreditGo的信貸評級及報告1

 

圖4:

CreditGo - 分析評分

主板會顯示你的TU得分及評級,並列出TU計算的六項因素:

  1. 逾期還款
    逾期還款紀錄可說是對TU影響最大的一項,遲一日都會在TU留下紀錄。持之以恆地準時還款才能建立良好TU,確保有需要時能順利借得貸款。
    延伸閱讀:遲左供樓對信貸評級和轉按有什麼影響?
  2. 信用額使用度(Credit Utilization Ratio)
    即已使用信貸額佔總信貸額的比率,高於50%時會影響TU。
  3. 可使用信貸餘額
    即總信貸額減去未還清的結餘,一般而言愈多愈好。餘額愈多,信用額使用度亦會愈低。不過,信貸帳戶太多亦會構成財困的懷疑,影響TU評級。特別是信貸紀錄較少時,信貸帳戶的數量會較影響到TU
  4. 查詢記錄
    申請信用卡或查詢無抵押借款時,銀行或金融機構會向環聯查閱你的信貸紀錄。申請按揭或透過CreditGo免費查閱個人信貸紀錄不會影響TU。
  5. 信貸紀錄年資
    就如公司招聘會考慮年資一樣,TU也會考慮信貸紀錄年資。一般而言,開始用信用卡或借貸六個月左右,就會有自己的TU。
  6. 負面紀錄
    任何過往的負面信貸紀錄,例如遲還款,都會保留在TU內,需五年才會取消。破產申請或其他儲存於法院的公開紀錄,例如清盤訴訟、追討債務的法律行動,更需七至八年才會取消。個別情況例如破產令結束或信貸紀錄有誤,最好主動向環聯提交證明文件,證明個人信貸狀況良好,尋求恢復信貸評級,以便申請信用卡或其他貸款。

圖5:

CreditGo 功能:為什麼我會拿到這分數?

 

除了TU得分及評級之外,CreditGo提供的TU報告亦針對六項計算因素逐項解說。

 

圖6:

CreditGo:我還需繳付的還款額

圖7:

CreditGo 每張信用卡顯示還款額

報告部份除了列出還款餘額,更會列出各信用卡帳戶、貸款帳戶的餘額及信貸額。公共檔案(儲存於法院的公開紀錄)及銀行或金融機構對你TU狀況的查詢紀錄也會包括在報告當中。萬一有異常情況,例如被盜用個人資料或信用卡,就能盡早得知並聯絡相關銀行或金融機構處理。

除了以上的功能外,CreditGo還有建議功能快將推出。參考網站的FAQ,估計建議功能除了提供改善TU的建議,亦會根據個人的TU報告推薦合適的信貸產品。

知道自己的TU狀況後,如有不理想的部份,就能針對問題,執靚TU,以便進行信貸申請,取得較為優惠的利率。

利申:為確保資料準確,大家應聯絡CreditGo環聯查詢為準。

延伸閱讀:
渣打CreditView介紹

Ken

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