近日MoneyHero推出的CreditGo 以功能上筆者認為勝CreditView。
總括而言，相比 CreditView, Moneyhero的免費check TU 有以下優點：
- 能提供每張信用卡和每個貸款帳戶的信貸額及Outstanding
- 能提供銀行/金融機構查詢紀錄及公共檔案(例如破產/清盤訴訟)
- 解釋用戶在六項計算因素的表現，讓用戶了解為何取得相應的TU評級（見下文）
CreditGo 簡介
跟進按揭申請時，有些客戶會擔心自己的信貸評級(TU)不理想，影響銀行批核。因此申請按揭前，可到 MoneyHero 旗下的免費信貸評級報告網站CreditGo.com.hk 免費查閱個人信貸評級和報告。
CreditGo是信貸評級機構環聯的正式合作夥伴，用戶可直接收發環聯系統的TU報告，所有數據及個人資料均以256位元加密技術處理，CreditGo不會讀取到環聯系統的數據及個人信貸資料。並且，未經用戶同意，登記的會員資料不會向第三方分享，亦不會被用作電話推銷。
更重要的是，CreditGo提供的查閱TU服務完全免費，經CreditGo查閱TU亦不會在TU評級或報告留下任何紀錄或影響評級。經筆者實測，使用智能電話的瀏覽器程式亦能順利在網站註冊及查閱TU，隨時隨地都能免費查閱到最新的TU狀況。
筆者特意寫了一個簡單圖解教學，各位可以參考以下步驟及解說，隨時隨地用CreditGo免費查閱自己的TU。
註冊步驟
圖1：
首先需要輸入一些基本資料，包括英文姓氏、姓名、香港身份證號碼、出生日期、電郵地址、手提電話號碼，及自行設定一個密碼用於日後登入。
註冊後，系統就會立即發出電郵到你已註冊的電郵地址。請開啟電郵，並點擊「確認電郵地址」完成電郵驗證。
圖2：
TU牽涉到不少敏感的個人資料，TU為保障你的個人私隱，還會要求回答三條驗證問題，答對後才能開始查閱自己的TU狀況。
圖3：
如何閱讀你的信貸評級及報告
圖4：
主板會顯示你的TU得分及評級，並列出TU計算的六項因素：
- 逾期還款
逾期還款紀錄可說是對TU影響最大的一項，遲一日都會在TU留下紀錄。持之以恆地準時還款才能建立良好TU，確保有需要時能順利借得貸款。
延伸閱讀：遲左供樓對信貸評級和轉按有什麼影響？ - 信用額使用度(Credit Utilization Ratio)
即已使用信貸額佔總信貸額的比率，高於50%時會影響TU。 - 可使用信貸餘額
即總信貸額減去未還清的結餘，一般而言愈多愈好。餘額愈多，信用額使用度亦會愈低。不過，信貸帳戶太多亦會構成財困的懷疑，影響TU評級。特別是信貸紀錄較少時，信貸帳戶的數量會較影響到TU - 查詢記錄
申請信用卡或查詢無抵押借款時，銀行或金融機構會向環聯查閱你的信貸紀錄。申請按揭或透過CreditGo免費查閱個人信貸紀錄不會影響TU。 - 信貸紀錄年資
就如公司招聘會考慮年資一樣，TU也會考慮信貸紀錄年資。一般而言，開始用信用卡或借貸六個月左右，就會有自己的TU。 - 負面紀錄
任何過往的負面信貸紀錄，例如遲還款，都會保留在TU內，需五年才會取消。破產申請或其他儲存於法院的公開紀錄，例如清盤訴訟、追討債務的法律行動，更需七至八年才會取消。個別情況例如破產令結束或信貸紀錄有誤，最好主動向環聯提交證明文件，證明個人信貸狀況良好，尋求恢復信貸評級，以便申請信用卡或其他貸款。
圖5：
除了TU得分及評級之外，CreditGo提供的TU報告亦針對六項計算因素逐項解說。
圖6：
圖7：
報告部份除了列出還款餘額，更會列出各信用卡帳戶、貸款帳戶的餘額及信貸額。公共檔案（儲存於法院的公開紀錄）及銀行或金融機構對你TU狀況的查詢紀錄也會包括在報告當中。萬一有異常情況，例如被盜用個人資料或信用卡，就能盡早得知並聯絡相關銀行或金融機構處理。
除了以上的功能外，CreditGo還有建議功能快將推出。參考網站的FAQ，估計建議功能除了提供改善TU的建議，亦會根據個人的TU報告推薦合適的信貸產品。
知道自己的TU狀況後，如有不理想的部份，就能針對問題，執靚TU，以便進行信貸申請，取得較為優惠的利率。
利申：為確保資料準確，大家應聯絡CreditGo或環聯查詢為準。
Ken
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- 環聯（Transunion, 「TU」）正式合作伙伴
- 榮獲 TVB「樓宇按揭轉介服務獎」
- 榮獲Capital 資本雜誌 「2020傑出物業按揭轉介」大獎
- 榮獲香港中小型企業總商會「2019最佳中小企獎」
- 榮獲都市日報「2018傑出按揭轉介」大獎
- 出版「按揭達人」一書，在各書局有售
- 於多份報章撰寫按揭專欄，包括經濟日報、東方日報、經濟一週、南華早報、香港01、頭條日報、蘋果日報、都市日報、經濟通ETNET等
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- NowTV 樓宇節目：「星之谷特約：置業攻略」於2018年6月放送
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