未補地價居屋轉按進階Q&A

未補地價居屋轉按進階Q&A
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之前我們寫了未補地價居屋(綠表或白表)轉按的好處、申請程序,和注意事項。請參考星之谷官網中的文章或我們在《都市日報》的專欄文章。本文是進階篇,假設了讀者們對於未補地價居屋轉按已有基礎認知。


問:現時按揭利率 2.375%, 比兩年前的 2.275% 高了 0.1%, 還值得轉按嗎?

答:仍然是有著數,因為雖然利息高了 0.1%, 即每100萬每月供多幾十元,但現金回贈 2.35% (銀行回贈+中介獎賞),每100萬貸款額有2萬幾元回贈,確是仍值得去轉按。參考我們在《經濟通》的文章:

按揭現金回贈2.35%之謎


問:如果居屋已過了政府擔保期,是不是仍可轉按賺回贈?

答:如果過了擔保期,只得幾間銀行仍然可以轉按,但最多只可借貸款餘額6成。


問:未補地價居屋轉按是不是需要入息證明以及壓力測試?

答:如果未過政府擔保期,做法和新購按揭一樣,銀行可跟據申請人的入息聲明去批核,不用壓力測試。請參考我們在《蘋果日報》的文章:

準買家回流「白居二」 4招按揭技巧無痛上車

但如果已過了擔保期,轉按便需要入息證明和壓力測試,和私樓一樣。


問:申請居屋轉按應去房署拿consent 先還是去銀行做按揭先?

答:拿consent時要鎖定銀行。因此建議如已經過了擔保期,先選定銀行,去銀行預批,然後才去房署申請consent。否則申請了consent後銀行唔批按揭會損失$1950 consent 費用。

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