樓換樓先賣後買,新買果層幾時才可申請9成按揭?

樓換樓 2020
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政府放寬按揭成數,令一眾業主終於可圓換樓夢。把自住果層賣出,取回首期,新買果層如1000萬或以下,也可以做8-9成按揭。不過要留意,如新買果層想做9成按揭,時間要拿揑得好,否則會中按揭陷阱。

如樓價800萬或以下,可以做9成按揭。但跟據按保指引,800萬樓如要做9成按揭,必須是首置,即不能有其他住宅在身。讀者會問:如果我換樓是先賣後買,賣果層已簽臨約,原則上買果層已是首置身份,那麼能不能做9成按揭呢?

答案是未必可以。因按保衡量800萬樓能不能做9按時,不會以臨約日期為標準。而是以TU(環聯信貸紀錄)為標準。即是說,就算簽了臨約賣舊果層,如果舊果層的按揭仍是在TU內,新買果層800萬樓還是不能做9按,只能做8按。

參考:

換樓新果層,需要在TU中的mortgage count消失才可申請

因此,如換樓想做9按,要用以下流程:

  • 先簽臨約賣樓,並完成成交。
  • 賣樓完成後1個月左右,舊樓按揭會註入 TU 內。
  • 親自到環聯購買自己的TU報告,見到TU內的舊有按揭已註銷,才簽臨約買新果層。
  • 新果層如樓價800萬或以下,可以做足9成按揭。

擔保人首置可以申請9成按揭

如果不是換樓,但有幫家人做擔保人,如自己再買能不能做9成按揭?需不需要先甩擔保?答案是不需的。如只是做擔保人但自己並無樓,可以當成首置。那麼,自己置業時也可做9按。但要留意,如有擔保按揭在身,再買樓需要通過壓力測試,9按要用DSR 35%/45%去計壓測,不容易過關。而且,有按揭在身,按揭保費會增加。

參考文章:

如不想等註TU後才換樓,可以怎辦?

假設賣果層臨約已簽,如果搵到心儀換樓盤想即「扑鎚」,可以怎辦?要注意以下事項:

  • 新買果層成交期要拉長。假設舊果層8月成交,預一個月上TU,TU註銷後預1個月做按揭,即新買果層最早要10月才好成交。
  • 如新果層賣家堅持要9月成交,那麼舊果層盡量提早到7月成交。否則,舊果層8月成交,9月TU註銷,並要完成按揭,時間會很趕。雖然銀行會盡量配合成交期,但期間心理負擔會很重。

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