【 物業套現 】 現契重按套現要趁早 樓價下跌前快人一步

現契重按 物業套現
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近日局勢不穩,供完樓的業主如看淡樓市,預期樓價將會下跌,就應趁樓價下跌前,盡快重按套現!

應將物業視為私家ATM善用

物業是業主的自動提款機,除了自住、收租更可套現提錢。而按揭可獲的借款額上限取決於樓價,樓市如有下跌,能夠在這部「私家ATM」套取的現金就會減少。

如預期樓市下跌,精明的業主應趁樓市尚未出現預期的下跌時,盡量套取最多現金,加大自己的現金流必有好處。銀行的高息掛鈎存款戶口 (Mortgage Link) 給予與按息相同的利率,最多可有按揭餘額50%(個別銀行為60%)獲派高息,已能簡單地對沖一半按息。餘下的套現現金如暫時沒著落,可開立高息定期存款,個別銀行的短期高息定存利率高於按揭封頂利率。個別銀行「部份還款」罰息期僅一年,即是轉按一年後就可將多出的現金還給銀行,從而減低利息。

儘管有大行先後帶頭下調現金回贈及上調封頂利率,現時仍有少數銀行未上調封頂利率,個別銀行連同按揭轉介提供的現金回贈高達2.3%,惟相關「終極尾班車」開出在即,有意重按套現的業主應盡快遞交申請,以鎖定舊封頂及高回贈。

銀行免費保管樓契 有效避免淪為「無契樓」

重按另一個好處是,按揭期內整份樓契免費由按揭銀行保管,業主既不用專門輪候保險箱,又不必自己存放在家中。畢竟一大疊樓契文件放在家中容易不慎遺失,如樓契缺失部分頁數,甚至整份遺失,物業將淪為「缺契樓」或「無契樓」,會影響將來申請按揭,影響單位的樓價。

即使「負資產」 銀行一般不會輕易call loan

重按套現後,如遇樓價下跌成為「負資產」,只要準時供款,參考以往經驗,銀行一般不會輕易call loan。單就「負資產」問題而論,銀行到時call loan,將物業拍賣所得的款項,可能比起你的按揭餘額更少,相關差額將成為銀行的壞帳。在按揭風險極低的今天,若你一直準時供款,銀行與其call loan,還不如等你繼續慢慢準時供款,收取銀行應得的利息。

星之谷編輯部

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