申請按揭,津貼可不可當入息一部份計算供款與入息比率(DSR)以及壓力測試?
私企發放的津貼
先說津貼能不能計入息的法則:
- 如果該津貼是實報實銷,比如交通津貼,不能計入息。
- 如果該津貼是每月定額,可當底薪計,並可用來申請9成按揭
- 如果該津貼是每月不同,當佣金計,不能用來申請9按,只可8按
舉兩個例子:
- 僱傭合約中寫明每月有$3,000「housing allowance」,但不一定要租樓才有,而糧單也顯示申請人每月都收到該津貼,因此可計入息,做9按。
- 申請人的3個月糧單顯示每月都有$3,000「housing allowance」,但銀行批核員懷疑該housing allowance是實報實銷,要求申請人提供僱傭合約。僱傭合約顯示了該$3,000是需要真正租了樓才可收,故此該津貼不能計入息。
醫管局房屋津貼 (HLISS vs 5% cash allowance)
醫管局的房屋津貼,如選擇5%cash allowance 而不是 HLISS,可計收入。請參考:
公務署任津貼 (Acting Allowance)
Acting allowance計不計入息視乎銀行的批核標準,但如HKMC一般是不計。詳情參考以下文章:
空姐長途旅途津貼
空姐或機師的長途旅途津貼,如是credit入信用卡當spending,未必能計收入,視乎按揭成數。請參考:
政府傷殘津貼、綜緩等
以上津貼不能當入息,就算是不是貸款人而只是擔保人也不可以。
工傷賠償津貼
如因工傷獲,在休養期間獲取每月定期工修賠償,這些津貼不能計入息。
如果在休養期間,要放「無薪假期」,但有每月工修津貼,津貼亦不能計入息,就算因無薪假而沒有了收入。
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